“不讲理！”江苏，男子到银行给7岁儿子办银行卡，还想开通网银、手机银行、转账、理财功能，银行拒绝开通网银，只给开了银行卡，男子认为银行拿年龄设限，凭啥成年人能办，孩子不能办？一气之下将银行告上法庭，法院作出公正判决。


2025年初，张先生带着刚满7周岁的小张兴高采烈地走进兴化某银行网点，办理银行卡。

对这个年纪的孩子来说，拥有一张属于自己的银行卡，无疑是件新鲜又值得骄傲的事。

小张父亲填开户申请时，顺手勾选了个人网银、手机银行、理财等所有服务选项，在他看来，既然办卡，就得把功能开全，省得日后麻烦。

银行工作人员很快为小张办好了基础储蓄账户，但对开通网银、手机银行等功能的请求，却一口回绝。

张先生有些搞不懂了，为啥不能办网银啊？

工作人员耐心解释，按银行规定，16周岁以下客户不能开通个人网银和手机银行，只能由监护人通过专用版手机银行管理账户。

至于理财业务，得等小张年满18周岁才能办理。

这是为了保护未成年人，毕竟他们缺乏风险识别能力，开通这些功能，很容易遭遇诈骗，或是一时冲动消费、投资亏损蒙受损失。

张先生一听，心里的火气“噌”地就上来了。在他看来，银行这是赤裸裸的限制年龄，凭啥成年人能享受的服务，孩子就不行？

这不仅违反了平等原则，还限制了孩子的取款自由。

他越想越觉得憋屈，咽不下这口气，索性以小张的法定代理人的身份，把银行告上了法庭，非要讨个说法。

那么针对此事有一个关键问题，7岁的孩子真的需要开网上银行吗？

有人说，7岁的孩子，你给他开通网银理财，转账功能，你告诉我他自己用吗？说到底还不是别人用呗，银行又没限制孩子存钱取钱转账的功能，站银行这边。

未成年人能承担责任吗？不能的话，就不能开网银，权利与义务对等。

那小孩游戏充值的时候，是不是自由的人，有没有完全行为能力？

当他孩子被诈骗或者买游戏装备的时候，他就又找银行的事，让银行赔钱吗？

再说一般人也用不着开网银啊，就是成年人，大多都只开手机银行，足够用了，网银一般都是企业和单位在用，至于理财，有些银行不是每个网点都能开通的，小孩子开来何用。

也有人说，这种一看就看出来，这父亲想用孩子到账户走账。银行不给开网银也是风控合规要求也是受监管的，就跟饭店不许客户自带食物加工一个道理，又不是你想怎么样就怎么样的。

首先，从法律方面7岁的孩子属于无民事行为能力人，说白了就是还不具备独立判断复杂金融行为的能力。

网银、理财这些功能，看似方便，但背后藏着不少风险——比如不小心点错转账、被诈骗分子诱导汇款、跟风买理财亏了钱，这些后果一个7岁的孩子根本承担不了，也没法提前预判。

银行限制这些功能，其实是在按法律要求，给孩子的钱袋子“上把锁”。

而且，银行给小张开了基础的储蓄和取款功能，已经保障了他存钱、取钱的基本需求。

像网银、理财这些属于“增值服务”，不是必须要开的。

《民法典》第20条规定：不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。

银行的规定是基于风险防控的行业惯例。

现在针对未成年人的金融诈骗不少，要是随便给小孩开网银，万一出了事，家长可能又会反过来怪银行没尽到责任。

所以，银行的限制，既是对未成年人的保护，也是在履行自己的风险管理义务。

最终，法院判决：驳回小张全部诉讼请求。

小张不服上诉，二审维持原判。

现实中，未成年人遭遇诈骗、乱花压岁钱的案例不在少数。

银行的规定没毛病，小张父亲的心情可以理解，但在这件事上，把安全放在第一位才是对的。毕竟，作为父亲应该先保护好孩子的“钱袋子”，才是真正的负责。